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承德市壽險公司自律規約(2019)文章作者:承德市保險行業協會  發布時間:2019/11/25  瀏覽次數:3033


第一章總 則

  第一條為建立和維護承德市壽險市場正常秩序,規范公司經營行為,防止不正當競爭,規范各壽險會員公司經營行為,保護保險消費者利益,促進壽險業務持續健康發展,根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》和銀行保險監管關相關規定,經承德市各壽險公司討論通過,特制定《承德市壽險自律規約》(以下簡稱《規約》)。

  第二條 基本原則:依法合規經營原則、執行條款費率原則、遵守誠信自愿原則和公平競爭原則。

 第二章自律規范

  第三條規范銷售服務管理

  (一)嚴格執行投保提示制度。保險公司應當按照中國銀保監會的規定建立投保提示制度,保險銷售人員在銷售過程中應對條款責任、責任免除、猶豫期、交費期限、退保損失、費用扣除、利益演示、初始費用等條款重點內容向客戶進行提示,應指導投保人抄寫投保提示書,逐條閱讀并親筆簽名。銷售人員履行如實告知義務,不得欺騙投保人、被保險人或者受益人,不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況。使用電子方式投保的(微信、網上銀行等),應采取必要的技術手段確保客戶閱讀并知曉投保提示書的內容。

  (二)完善客戶回訪制度。各公司應建立一年期以上新型產品的回訪制度,并按照中國保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》(保監會令2009年第3號)規定的內容,對投資連結保險、萬能保險和分紅保險進行回訪,回訪應在猶豫期內完成。嚴禁代替投保人接聽回訪電話或阻礙投保人接聽回訪電話。

  (三)規范信息披露材料管理。新型產品的信息披露材料應當由保險公司總公司統一負責管理;保險公司省級分公司 設計、印刷新型產品的信息披露材料,應當報經其總公司批準;保險營銷員不得設計、印刷和變更其代理銷售的新型產品的信息披露材料嚴禁保險營銷員私自以公司名義印發并散發招募資料。

  (四)嚴禁代簽字行為。使用紙質方式投保或者電子方式投保的(微信、網上銀行等),嚴禁保險營銷員未經投保人或者被保險人書面授權,代替或者唆使他人代替投保人、被保險人在投保、保全變更、理賠等環節簽署保險單證及相關重要文件。不得代替投保人抄錄風險提示語句。不得代替投保人在投保單、保險單及各種附件回執等保險合同組成部分上簽名。嚴禁讓客戶在尚未填寫完整的投保書或《電子投保申請確認書》上簽字。


  (五)完善消費者權益保護機制。保險公司要嚴格執行《保險消費投訴處理管理辦法》(保監會令2013年8號),對受理的保險消費投訴應當及時組織調查核實,根據投訴渠道,及時將處理決定告知投訴人。對投訴到市行業協會的信訪投訴案件,應當自收到通知之日起10日內,將處理結果反饋到協會。

  (六)防止銷售誤導。禁止以“產品停售”、“產品限售”等噱頭進行產品宣傳的信息;禁止 傳播利用禮品、虛假贈送保險誤導客戶參加產說會或購買保險產品的信息;禁止用分紅率、投資回報率描述分紅紅利分配情況,違規向公眾披露分紅保險的經營成果、分紅水平;不得將人身保險新型產品與其他金融投資產品簡單對比、混淆,做引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。要加強客戶投訴記錄和處理,因銷售誤導被投訴并查實2次的營銷員或違法違紀1次,行業協會將建議公司解除保險代理合同,情節嚴重的由保險公司錄入河北省保險協會《特別關注保險銷售從業人員信息系統》,直至禁止從事保險行業工作。

  (七)加強行業團結,共同維護保險行業利益,在保險從業活動中,公平競爭,不得任意貶低、詆毀、損害其他保險公司,不得以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽,或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。不得將同業公司受到處罰、媒體負面報道、仲裁或訴訟事項以及經營理念、管理制度、險種設計、代理手續費比例等與本公司進行比較性宣傳。不能向媒體提供其他公司的前述信息資料。

第四條 規范保險銷售從業人員資格管理和行為管理

  (一)規范銷售人員資格管理。各公司要規范銷售從業人員入職管理,保險營銷員應當品行良好,具有從事保險代理業務所需的專業能力,各公司必須與保險營銷員簽訂《保險代理合同》并進行執業登記,加強專業培訓,持《保險銷售從業人員執業證》上崗,同時嚴格遵守《承德市保險銷售從業人員流動管理自律規約》。

  (二)規范培訓及日常管理。各公司應按照《保險銷售從業人員監管辦法》等監管規定,設立專門部門或崗位負責對保險代理人進行日常管理,應建立代理業務定期核查制度,核查結果應當記入代理業務合規經營檔案。各會員公司在進行新人培訓和銀行柜員培訓時,除了按照本公司規定對保險營銷員進行法律法規培訓外,要有不少于二課時的遵紀守法、職業道德、防止銷售誤導和《承德市保險銷售從業人員流動管理自律規約》培訓。在營銷員銜接培訓等后續培訓中,要加強依法合規培訓內容。

第五條規范中介業務管理

  各公司認真執行《中國銀保監會辦公廳關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》銀保監辦發〔2019〕19號,維護好保險中介市場秩序。

  (一)規范銀保業務管理。各公司應按照《中國保監會 中國銀監會關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》(保監發〔2014〕3號)要求,規范銀行郵政代理保險市場競爭。

  一是 各公司應加強銀保業務管理。重點規范兼業代理資格、銀行郵政保險代理合同、手續費支付管理,各公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行及其網點開展代理保險業務,市級以下保險公司不得簽訂保險兼業代理合同(與信用聯社的業務合作合同不受此限),代理手續費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統一轉賬支付;二是 保險公司可以設立銀保專管員負責銀行代理網點保險業務的培訓、聯絡和相關服務,銀保專管員由保險公司正式員工擔任。三是 會員公司與銀行郵政辦理代理保險業務時,不得突破各自省公司簽訂的代理手續費標準,不得在協議外向柜員支付各種形式的獎勵,不得向客戶實行有獎銷售。

  (二)規范展業行為管理。各會員不得將保險條款、費率與其他保險公司的保險條款、費率進行比較性宣傳。

  (三)規范中介業務管理。保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益,杜絕商業網賄賂行為;不得通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益;不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用,或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

  (四)代理手續費不得超過公司向中國銀保監會報備產品資料中相應費用標準,由壽險工作委員會根據實際適時約定手續費上限標準。

  (五)各公司有新產品上市時,應先了解同類產品其他公司的手續費支付標準,不應哄抬手續費比例,形成惡性競爭。

第六條規范產品備案銷售管理

  (一)嚴格執行備案的條款費率。各公司應按照規定使用經核準備案的條款費率辦理保險業務,嚴禁擅自變更條款費率,嚴禁以協議承保方式辦理人壽保險,嚴禁以特別約定方式排除對已經核準備案的條款費率的使用;若確有必要,可在經核準備案條款費率基礎上出具批單或在保單上加批注,但批單和批注不得改變條款中規定的保險責任和保險期間。

  (二)加強團體保險產品銷售管理。各公司應加強團體保險產品銷售管理。重點在礦山意外險、建工外險嚴格執行備案費率,嚴禁隨意降低費率,惡意競爭,確保承保質量,降低經營風險。團體保險參保成員應占團體中符合參保條件成員總數的75%以上(含75%)且不少于5人,各公司不得為以購買保險為目的組織起來的團體承保團體保險,不得以任何形式約定改變或事實改變團體保險退保、給付條件及金額。

  (三)加強意外險產品銷售管理。各公司意外險銷售應實現系統聯網電腦出單,禁止手工出單或脫機打印,出單系統  應與核心業務系統實時對接,保單信息內容應當實時完整記錄在保險公司核心業務系統。

第七條加強銷售行為可回溯管理(與監管部門要求執行時間同步)

  (一)、嚴格執行保監會《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》(保監發〔2017〕54號)和《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法有關事項的通知》(保監消保〔2017〕265號)文件,各公司銷售保險產品符合下列情形之一的,應在取得投保人同意后,對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄:

  1、通過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品,包括利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等設備進行銷售。

  2、通過保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道,銷售投資連結保險產品,或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品。

  (二)保險銷售行為現場同步錄音錄像應符合相關業務規范要求,錄制內容包含《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》規定的銷售過程關鍵環節,視聽資料應真實、完整、連續,能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名,錄制后不得進行任何形式的剪輯。對符合規定的保險業務視聽資料100%質檢合格。

  (三)各公司應嚴格依照有關法律法規,加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作,對錄音錄像等視聽資料內容、電子數據嚴格保密,不得外泄和擅自復制,嚴禁將資料用作其他商業用途。

第八條嚴防重大違法違規風險

  (一)嚴防賬外經營等數據不真實風險。各公司應切實加強業務財務數據真實性管理,堅決杜絕通過賬外經營、系統外出單、凈保費入賬、坐扣保費等形式侵占挪用保費、私設小金庫等嚴重違法違規行為。

  (二)落實保監會打擊“假機構、假保單、假賠案”要求,各公司應重點完善單證、印章等內控管理制度,加強重點業務和關鍵環節的管理。加強與經偵等部門的聯系,加強會員公司之間的溝通,探索建立可疑保單和賠案在行業內部溝通機制,從制度上遏制假保單、假賠案發生。

  (三)嚴防不正當交易風險。嚴禁以虛假辦公用品費、會議費、交通費等費用支出的名義套取資金,支付中介機構賬外手續費,嚴禁向中介機構及其銷售人員支付各類有價證券,或者報銷費用、提供旅游等,嚴禁保險公司直接業務以中介發票報銷形式套取手續費。

  (四)加強人身保險產品銷售行為管理。各公司要完善相關制度,不對從業人員進行不當激勵,要求其客觀地向客戶介紹保險產品。要加強對從業人員的管理,及時發現和糾正銷售誤導、違法違規銷售非保險金融產品等問題,切實維護消費者合法權益,遏制非法集資等案件風險。

  (五)各公司要建立保險滿期給付、集中退保風險防范制度,建立應急預案,杜絕群體上訪等重大事件發生。不得懈怠、推諉處理客戶投訴、退保等導致擾亂市場秩序事件發生。

第三章自律檢查

  第九條壽險工作委員會下設的自律檢查組具體負責組織實施自律檢查工作。

  第九條根據市場秩序情況,自律檢查組定期或不定期對各公司履約情況進行檢查。

  第十條對接到的違約舉報或投訴隨時安排人員調查核實。

  第十一條自律檢查組要嚴格履行監督檢查職責。

  第十二條各會員公司要積極配合,不得以商業秘密或主管人員不在等理由拒絕提供有關受檢單證文件。

  第十三條自律檢查實行回避制度,即參加檢查的人員,檢查范圍不包括本公司及分支機構。

  第十四條自律執行組成員在自律檢查工作中所發生的差旅、食宿等費用由成員所在公司承擔。

第四章違約懲戒

  第十五條經自律檢查或舉報查實會員公司違反本規約的,經壽險工作委員會主任會議研究視情節輕重給予批評、行業內通報、懲戒1至5萬元等違約處罰。

  第十六條各會員公司要根據本《規約》制定相應內控制度,強化內部約束機制,保證本《規約》的有效執行

第五章附則

  第十七條本自律規約自下發之日起執行

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